Vale a Pena Guardar Dinheiro na Poupança? Dicas De Opções Mais Rentáveis em 2025

A poupança continua sendo um dos investimentos mais populares no Brasil. Muitas pessoas ainda optam por ela por ser simples, isenta de imposto de renda e acessível. Mas com a Selic em alta em 2025, será que ainda vale a pena deixar o seu dinheiro parado na poupança?

Neste artigo, você vai entender como funciona a poupança, qual é o seu rendimento atual e por que ela tem perdido espaço para investimentos mais vantajosos — com a mesma segurança e maior retorno financeiro.

💰 Como funciona a poupança hoje?

A poupança tem regras de rendimento definidas pelo Banco Central. Em julho de 2025, com a Selic em 15% ao ano, a regra aplicada é:

0,5% ao mês + TR (Taxa Referencial)

Na prática, isso equivale a um rendimento de cerca de 6,17% ao ano, já que a TR continua próxima de zero. Esse rendimento é bruto, mas como a poupança é isenta de imposto de renda, o valor é o mesmo no resgate.

📉 Por que a poupança rende menos?

O grande problema da poupança é que ela não acompanha a inflação em muitos períodos, fazendo com que o dinheiro perca poder de compra ao longo do tempo.

Em um cenário onde a inflação acumulada gira em torno de 7% ao ano, a poupança — que rende apenas 6% — na prática te deixa mais pobre. Seu dinheiro cresce, mas compra menos.

✅ Investimentos mais rentáveis e tão seguros quanto a poupança

Felizmente, há opções tão seguras quanto a poupança, mas com rendimento bem mais alto. Veja as principais alternativas:

1. Tesouro Selic (Tesouro Direto)

Rendimento: acompanha a Selic (hoje em 15% ao ano)
Segurança: garantido pelo Tesouro Nacional
Liquidez: resgate em até 1 dia útil
Imposto de Renda: regressivo (de 22,5% a 15%)

Mesmo com IR, o Tesouro Selic ainda rende mais que o dobro da poupança na maioria dos casos. É ideal para reserva de emergência ou para quem está começando.

2. CDB com liquidez diária (100% a 150% do CDI)

Rendimento: varia de 100% a até 150% do CDI (~CDI atual ≈ 14,65%)
Segurança: garantido pelo FGC até R$ 250 mil por CPF e por banco
Liquidez: saque disponível a qualquer momento
IR: regressivo como o Tesouro

Hoje, bancos digitais e plataformas como Nubank, Inter, PicPay e BTG oferecem CDBs com liquidez diária de 110% a 121% do CDI, rendendo acima de 1% ao mês.

3. Fundos DI (de renda fixa)

Rendimento: acompanha o CDI, menos a taxa de administração
Liquidez: depende do fundo (alguns têm resgate em D+0 ou D+1)
IR: regressivo

É uma boa alternativa se você encontrar fundos com taxa de administração muito baixa (0,2% ao ano ou menos). Fundos com taxa alta reduzem muito a rentabilidade.

Investimento	Rendimento Médio Anual (2025)	IR?	Liquidez
Poupança	6,17%	Não	Imediata
Tesouro Selic	15% (bruto)	Sim	D+1 útil
CDB 110% do CDI	~16% (bruto)	Sim	Imediata
Fundo DI (0,1% taxa)	~14,3% (bruto)	Sim	D+1 ou D+0

Conclusão: Mesmo descontando impostos, as alternativas ao lado da poupança oferecem rendimento muito superior.

🧠 Quando faz sentido manter dinheiro na poupança?

A poupança pode ser usada em alguns casos específicos:

Para valores muito pequenos (ex: abaixo de R$ 50) com resgate imediato
Como primeiro passo para quem ainda tem medo de investir
Para quem precisa manter o dinheiro por pouquíssimos dias

Ainda assim, é altamente recomendável que, com um pouco de conhecimento, você migre rapidamente para opções mais vantajosas.

🧠 Dica extra: use simuladores

Ferramentas como Tesouro Direto, Yubb, Compara Investimentos ou apps de bancos digitais permitem simular quanto seu dinheiro renderia em cada aplicação. Isso ajuda a tomar decisões mais inteligentes.

✅ Conclusão

Guardar dinheiro na poupança não é mais vantajoso em 2025. Com a taxa Selic em 15% ao ano, investimentos como Tesouro Selic, CDBs de liquidez diária e fundos DI oferecem rendimentos muito maiores, com o mesmo nível de segurança.

Mesmo se você está começando, mudar para essas opções é simples, seguro e pode dobrar seus ganhos no longo prazo. Lembre-se: investir bem não é só sobre ganhar mais — é também sobre perder menos com más escolhas.